互联网汽车金融公司迅速吸金 数据缺失和混乱仍是痛点

　　对于互联网汽车金融公司来讲，风控曾经成为其焦点合作力之一，更是一家公司的命门。由于一旦坏账提高，公司的一般运营以及资金链城市遭到影响。

　　正在第1车贷创始人燕看来，互联网汽车金融公司效率更高，同时能够通过消息共享平台来消息的公开通明，最大程度降低信用欺诈的风险。

　　“互联网汽车金融最较着的劣势正在于能够供给有弹性且个性化的购车方案，为消费者供给多元化的选择”大搜车创始人姚军红如是说道。

　　虽然互联网汽车金融公司不竭成长和强大，但其不得不面临征信系统缺失导致的欺诈手段屡见不鲜、大数据风控中数据缺失和紊乱等痛点。

　　而对于人的层面，则是更多正在于从风控前置认识进行把控。“花生好车是通过让消费正在整个前置的环节无的环境下完成风险办理过程。从客户正在网坐留下第一个联系体例起头，就曾经掌控整个风控的过程。”陈鹏云说。

　　不外J.D.Power副总裁、中国区总司理梅松林也暗示：“跟着社会全体征信系统的完美和大数据使用能力的提高，风险办理能力正在不竭提高;并且从多个维度来看，无需过分担忧汽车金融的全体风控环境。”

　　依托互联网平台接连不断的新玩家，成为汽车金融范畴的第三梯队。比拟第一二梯队，依托互联网兴起的汽车金融公司的“资历”相对较浅。不外，陈鹏云认为，相对于保守梯队，基于互联网布景兴起的汽车金融公司的劣势也很较着。“一是能够供给多元化的金融产物，开辟增量市场，可以或许笼盖更广漠的人群;二则是保守汽车贷款手续相对麻烦，而互联网汽车金融公司可以或许实现快审批低首付，能够叠加办事价值。”

　　正在车的闭环层面，从车辆的采购到车辆的交付，再到整个车辆的利用全生命周期都存正在风险。因而随之而发生了新车曲租的模式，进行同一办理，构成车的风险办理闭环。

　　虽然比拟欧美市场，国内汽车金融市场相对不成熟，存正在包罗法令系统、风险办理、征信轨制等各个方面亟待处理的问题，但对于市场玩家来讲，机缘大于挑和。业内人士认为，虽然行业至今还未呈现“独角兽”，市场也处于合做的初级阶段，但刚好申明，每个玩家都有可能成为将来的“独角兽”，当合作激烈之时，形势会愈加较着。

　　但燕也弥补道：“但对于互联网汽车金融公司来讲，最主要的仍是要打破消息壁垒，这是现阶段最大的劣势。”提到互联网汽车金融公司的劣势，陈鹏云也弥补暗示：“汽车金融公司的利率相对高一点;别的，互联网汽车金融公司更主要的焦点合作力仍是正在于产物和办事。”

　　正在梅松林看来：“虽然汽车金融正在中国降生的时间不长，但从现阶段的成长来看，它曾经成为汽车行业不成或缺的一部门。”不外，他也暗示，“为了实现汽车金融市场的长脚成长，对于汽车金融公司来讲，更主要的正在于可以或许供给差同化的办事，构成差同化的合作劣势。”

　　跟着各项金融监管政策的进一步落地，汽车金融以体量大、资产质量劣等劣势成为本钱逃捧的骄子。从2017年开年至今，短短半年时间里，包罗第1车贷、大搜车、车贷贷以及向日葵金融正在内的18家互联网汽车金融公司完成了融资，此中第1车贷和大搜车等互联网汽车金融公司更是获得了上亿元的融资。

　　2014年伊始，这一范畴起头融入新颖血液，不少互联网玩家纷纷将目光对准汽车金融。“2015年时市场预测就曾经显示，到2018年我国互联网汽车金融总规模可达到1.85万亿元;然而虽然我国是汽车保有量大，但汽车金融的渗入率只要20%，这刚好申明汽车金融市场潜力庞大。”花生好车的创始人陈鹏云暗示。

　　互联网汽车金融公司由于大数据的，能够从让前置环节以及两头环节的附加值提拔，通过数据的挖掘、收集、拾掇和阐发使得各个环节的风险系数降到最低。

　　汽车金融市场也正正在兴起，此前央行发布《2015年中国汽车金融公司行业成长演讲》显示，2016年我国汽车金融市场规模曾经跨越7000亿元，虽然市场渗入率还相对较低，但市场规模还正在以每年25%的速度正在持续扩张。

　　正在陈鹏云看来，风控闭环需要有一个抓手去不竭地往前推进和进行营业链的迭代更新。“花生好车是通过以线下消费场景为抓手，曲控+曲营形成风控闭环，可控性更强。”

　　6月末，专注于汽车消费金融营业的向日葵金融(杭州)无限公司(以下简称“向日葵金融”)颁布发表完成A轮融资，本轮融资由湖畔山南本钱进行投资。向日葵金融CEO孙剑正在接管《中国运营报》记者采访时暗示：“向日葵金融创制PIP(即People-Insurance-People)的体例，将汽车和互联网相连系，使得金融信贷愈加平安。微信分销商城通过成立云端大数据库以及数据阐发系统，以此来辅帮汽车金融营业。”

　　良多人狭认为汽车金融只是汽车发卖环节的一个步调，是正在买卖最初帮帮消费者完成采办行为的一个东西。但现实并非如斯，消费者正在发生购车设法时就曾经起头考虑购车方案，也就意味着或将发生汽车金融相关的办事。此外正在汽车全利用生命周期里，包罗售后、安全等也能够归属于汽车金融办事范畴之内。因而，汽车金融仍有值得摸索的机缘。

　　除了贸易模式上的风控之外，一些互联网汽车金融公司还会辅帮操纵手艺手段。“第1车贷通过大数据，互联的体例能够到平台、智能定位终端、消费者售后办事等，从多个角度来进行风控把握。”从互联网汽车金融公司本身的特征来讲，其存正在多样、快速变化的特点，而这些公司需要操纵大数据将私家车从的消息收集、拾掇和阐发。

　　公开数据显示，2016年岁尾，我国汽车保有量达到1.94亿辆，而汽车金融的渗入率正在近30%摆布，而正在2014年美国汽车金融的渗入率曾经达到了81%，由此能够发觉我国汽车金融市场仍有很大的成长空间。

　　正在汽车金融范畴，厂商金融公司和银行是保守的大玩家，是行业的第一梯队;融资租赁公司和公司被誉为汽车金融范畴的第二梯队，这两个梯队曾经混和多年。

　　现实上，对于互联网汽车金融公司来讲，汽车金融的风控则是由两个闭环构成，也就是车的闭环和人的闭环，车和人该当相辅相成地连系正在一路。