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P2P网贷平台违法吗?

作者:知网科技 日期:2013/11/10 20:59:16 人气:
标签:P2P网贷平台 违法

P2P网贷平台违法吗?

  一方手里有闲钱,一方有短期贷款需求,在有担保的情况下,如果有闲钱的一方能够把钱借给对方,而借钱的一方则支付远高于银行利率的利息,这对于双方而言无疑是“双赢”的局面。然而,在现实生活中,这两方由于信息不畅,很难实现“对接”,不少网站看到机会,这类在网上提供贷款信息平台的网站就是P2P网上借贷平台。

  然而,由于目前缺乏相应的监管,这一类在国外已经发展很成熟的网站,目前在国内还处于“野蛮生长”的状态。记者昨日获悉,刚刚上线一个月的“众贷网”P2P网上借贷网站宣布“破产”。

  4月2日凌晨,众贷网的P2P网络借贷平台在其网站上发布了一封没有署名的公开信称,“由于管理团队经验的缺失,造成了公司运营风险的发生……所有的投资都造成了无法挽回的经济损失”。

  这家自3月10日起试营业的网贷公司开业尚不足一个月,甚至在首月的投资回款还未到期时,就自称风控不严,被逼倒闭,让许多投资人在震惊之余感到不解。

  公开信中称“众贷网不做跑路者”,投资人的损失会由公司先行垫付。然而4月2日上午,众贷网上几乎所有信息都被删除,连这封公开信也不见了踪影。

  当记者联系到众贷网的法人代表卢儒化时,对方称目前所涉及到的大概有30多名投资者,200多万元资金。现阶段正忙于解答投资人的问题,具体情况不便多谈。

  开业不足一个月

  网页快照等留存信息显示,众贷网是一家P2P网络金融服务平台,涉及范围包括抵押担保贷款、流转担保贷款、联合担保贷款、个人信用担保贷款等。自今年3月10日起试营业,距4月2日倒闭的公告出来时尚不足一个月。

  众贷网曾宣传称,试营业期间,网站将对投资人进行大规模奖励活动,并组织投资人到公司考察,进行“豪华海南五日游”。但所有奖励的提现都要等到4月10日之后。

  记者查询海南省工商行政管理局网站,海南众贷投资咨询有限公司成立于2013年1月15日,法人代表是卢儒化,注册资本1000万元,公司位于海口市龙昆南路金霖花园十三栋。

  在“网贷之家”论坛上,记者找到网友在3月22日截取到的众贷网法人信息。其法人代表卢儒化出生于1985年,毛南族。在平台注册资金中,他的出资额占到了99%,另外1%的资金来自一名何姓人士。当时所公布的“法人电话”正与“致投资人的一封信”中的手机号码一致,证实该公开信确实是法人代表卢儒化所写。

  4月2日上午记者联系到卢儒化,表明身份后他便打断记者称,目前正集中应对投资者的询问,要等事件处理完之后才能接受采访,但无法给出一个具体的期限。之后他以忙于应付投资者为由挂断了电话。

  根据网页快照的信息粗略估计,已完成投标的金额超过288万,期限都在1个月以上,资金流向包括“海口大型实业公司旅游区自建酒店装修”、“房产抵押用于企业经营周转”、“本地某房地产公司承接市政工程项目中的大型文化广场建设”等。

  在公告中,卢儒化称,“我已经紧急处理,已经用自己的资金先行按照一定比例垫付给了投资人,垫付款已经通过网银转账的方式转给各位。”同时表明,“我现在的情况已经是破产。”

  尽管公开信中再三强调,众贷网不会做跑路的平台,但开业不足一个月就倒闭的说法难以令人信服。有人认为众贷网是“以破产的形式跑路”,更有人怀疑“不会还没开业时就计划跑路了吧”。

  4月2日下午,也有投资人对记者表示,一部分投资本金将会被退回,大概会在90%左右。而当初网站承诺的月息是3.8%。

  网贷风险露头

  关于倒闭的原因,卢儒化在电话中只解释为“多次抵押,未控制好风险”,但并未进一步说明。

  中央财经大学金融法研究所所长黄震在接受采访时推测,众贷网很有可能涉及了担保。从众贷网的经营形式来看,“如果没有参与担保,就不需要由网站来垫付资金。”

  在这起事件中,让人感到不解的地方有两个:其一,注册资金1000万的平台公司不能应付不足300万的问题贷款而倒闭;其二,在首月的投资回款还没到期时就提前宣布倒闭。这让许多投者怀疑,该网站本身是否就是一个骗局。

  第三方数据监测机构网贷平台的负责人徐红伟认为,1000万的注册资金有可能存在虚假出资,“自有资金是多少,亏空多少,200多万投资里是否有虚假投标,这些都不知道。”而还款未到期就宣布倒闭有可能是众贷网已经获得消息,知道投资收不回来了。

  徐红伟同时表示,P2P网贷平台根据交易的不同而进行信用贷款和抵押贷款,在房产抵押贷款中,有相当一部分是二次抵押。

  事实上,在众贷网出事之前,就曾有人在论坛里对其进行质疑。

  质疑点之一在于公司法人代表卢儒化是毛南族,而这个民族人数很少,主要集中在广西的几个县。一个外地的小伙子到海南出资近1000万成立一家网贷平台,是否可信?

  其二,众贷网号称流转标。但是投标之后下载的合同,不是流转标的合同,只是普通的合同,甚至连公章都没有,更没有什么信联担保机构担保。对此,众贷网的客服总是不予正面回答,最多的答复是“公司将于4月11日至17日组织投资者来考察”。

  黄震表示,P2P平台在快速发展的同时聚集了大量风险,这些风险会逐步爆发。一批经营不善的网贷公司会被淘汰。

  徐红伟提醒,投资者还是要谨慎一点,有条件的一定要进行现场考察,不宜存有侥幸心理。P2P平台则要做到股东法人资料和投资标的阳光化。

  “这次事件对P2P行业发展的负面影响是肯定的。”他透露,目前网贷借贷行业正着手筹备一个有投资人参与的、正规注册的行业协会,以弥补行业监管的缺失。“在一两个月内会有结果出来。”他说。

  据了解,作为互联网金融的新模式,P2P网贷在开辟理财新渠道、助力小微企业融资的同时,也逐渐累积了不少风险。淘金贷、优易网、安泰卓越等多家P2P网贷先后曝出“卷款跑路”。

  网贷监管空白 银监会或介入

  尽管目前网贷平台日趋活跃,但由于我国法律法规对此尚无明确规定,因此实际上网贷平台依旧处在一种无序的野蛮生长状态,而且当中的有些业务甚至已经触及到了法律红线。

  据了解,2011年9月,中国银监会日前向银行业机构发布“人人贷”风险提示,称人人贷(P2P)信贷服务中介公司存在大量潜在风险,要求银行业金融机构采取有效措施,做好风险预警监测与防范。

  “P2P网贷平台需要区分为两种形式,一种是提供平台和技术服务,另一种是既做平台又做贷款。“律师赵占领在接受速途网采访时表示,第二种情况下,网贷平台吸收存款、发放贷款,相当于银行的功能,这种形式有打政策“擦边球”的嫌疑。

  网贷天空负责人向速途网透露,目前国家对于网贷监管这块是盲点。国家应该为网贷平台提供更多的支持、辅助,引导平台建设,网贷应该和银行诚信系统结合起来,同时,网贷平台之间,黑名单必须进行系统共享。

  赵占领还指出,“为了网贷平台的健康发展,建议国家明确网贷立法或者纳入传统的金融体系监管之中,即纳入银监会监管,以防止风险的聚集和扩散。”


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